Nous vivons dans un monde qui nous encourage à dépenser inutilement, à accumuler plus que ce dont nous avons besoin et à reporter des choses comme l'épargne-retraite jusqu'à ce que nous soyons pratiquement à la retraite. Il est facile de regarder autour de nous et de voir tout ce que nous pourrions acheter pour devenir la personne que nous voulons être, et de traiter la responsabilité fiscale comme le domaine exclusif des idiots antisociaux. Mais en développement et en cours d'exécution Le régime financier chaque jour, je me suis rendu compte que les premières étapes concrètes pour devenir le genre de personne qui est « bon avec l'argent » sont plutôt faciles et directes - ce sont les bases pour devenir bon avec l'argent en un an que nous avons appris en trois ans de construire le régime financier et suivre nous-mêmes des régimes financiers sérieux.

1. Créez un budget
Sans budget, vous n'avez aucune chance de contrôler votre argent et de le faire faire ce que vous voulez. Asseyez-vous avec quelques mois de relevés de carte et de factures, suivez exactement ce que vous faites et classez tout dans une catégorie à l'avenir.

2. Construire un fonds d'urgence
Nous vous recommandons d'économiser trois mois de tous les frais de subsistance sur un compte d'épargne ordinaire et facilement accessible. Vous pouvez faire jusqu'à six mois, mais, au moins au début, trois mois est le meilleur équilibre entre « faisable » et « fournir la sécurité nécessaire ». Ce fonds d'urgence (et environ 1 000 $ sur votre compte courant pour une utilisation quotidienne, une fois les factures payées) est vraiment le seul argent que vous devriez conserver sur des comptes bancaires ordinaires. Le reste de votre épargne devrait être consacré à des choses beaucoup plus utiles et précieuses, comme la retraite (mais nous y reviendrons plus tard).

3. Faites un contrôle de carte de crédit
Passez en revue les relevés et les achats des trois derniers mois, et assurez-vous que vous n'utilisez pas plus de 30 pour cent de votre crédit disponible (cela a une incidence sur votre pointage de crédit), et augmentez vos limites si vous le pouvez (et si vous vous faites confiance) pour creusez l'écart entre « ce que vous pouvez utiliser » et « ce que vous utilisez réellement »—vous voulez autant de crédit inutilisé que possible. Déterminez si les systèmes de récompenses (voyages, remises en argent, etc.) dont vous disposez sont les plus précieux pour vous et si vous les utilisez au maximum. Enfin, configurez vos factures à payer sur votre carte de crédit chaque mois, puis configurez un paiement automatisé de votre compte courant vers vos cartes de crédit pour les payer intégralement chaque mois. Cela vous garantit de maximiser les récompenses que vous obtenez avec l'argent que vous avez reçu. dépense déjà.

4. Automatisez ce que vous pouvez
Les paiements par carte, les paiements de factures et les virements d'épargne doivent tous être effectués automatiquement à partir de votre compte courant. De cette façon, vous ne serez pas tenté de ne pas épargner et vous ne perdrez pas votre pointage de crédit en oubliant de payer quelque chose.

5. Connaissez (et construisez) votre pointage de crédit
Utilisez un service en ligne gratuit tel que CreditKarma pour savoir quel est votre pointage de crédit, et de nombreux services de ce type vous indiqueront également comment l'améliorer. Vérifiez votre score au moins deux fois par an - toujours avec des demandes de renseignements, contrairement aux vérifications de crédit strictes, qui se produisent lorsque vous essayez d'obtenir l'approbation pour quelque chose - et lancez-vous des défis pour voir jusqu'où vous pouvez l'obtenir (et le conserver).

6. Planifiez votre retraite
Établissez un plan de base pour l'épargne-retraite. Cela peut sembler intimidant, mais si votre employeur propose des comptes de retraite, vous pouvez simplement organiser une réunion avec votre représentant des ressources humaines pour examiner vos options. Dans un premier temps, ouvrez au moins un compte retraite en fonction de vos besoins (il existe sept types de comptes retraite, pour des besoins différents). Une fois votre fonds d'urgence (trois à six mois de frais de subsistance) constitué, votre fonds de retraite est le premier endroit où vous épargnez.

7. Effectuez un bilan de carrière
Comparez votre salaire avec d'autres dans votre domaine en utilisant des sites tels que Porte en verre . Posez-vous des questions sérieuses sur votre accomplissement et vos performances au travail (Êtes-vous heureux ? Travaillez-vous vers quelque chose de spécifique ? Voyez-vous des domaines à développer dans votre travail actuel et sur votre lieu de travail actuel ?). Faites un remue-méninges sur les façons dont vous pourriez vous améliorer et rafraîchir ce que vous pourriez faire mieux, des tâches individuelles au développement de carrière général. Fixez-vous des objectifs pour un, cinq et dix ans dans votre vie professionnelle et notez-les.

8. Ajoutez au moins une source de revenu supplémentaire
Il existe une infinité d'emplois secondaires et de concerts pour compléter les revenus, renforcer les économies, perfectionner de nouvelles compétences ou même faire une transition de carrière. Même si vous ne consacrez que quelques heures par mois à un travail secondaire, même un flux de revenus supplémentaire a un impact énorme. Que vous fassiez du baby-sitting ou que vous donniez des cours d'anglais au lit via Skype ou que vous travailliez à temps partiel à plein temps, ayez toujours au moins une activité secondaire sur le brûleur.

9. Faites-vous plaisir
Fixez-vous des mini-objectifs dans un certain nombre de domaines (pensez à des choses comme l'épargne, la croissance de carrière ou le développement personnel) et récompensez-vous lorsque vous les atteignez. Qu'il s'agisse d'un massage bien mérité, d'un cocktail, de vacances ou d'un dîner raffiné, prenez le temps de prendre soin de vous de manière sensée et offrez-vous les étapes que vous avez franchies. intuitif, et même agréable.

Je vous promets que prendre le temps de réfléchir à ces étapes vous permettra d'acquérir les bonnes compétences (et de développer ce muscle de gratification différée) pour rendre la vie de Future You beaucoup plus facile.

Réimprimé de LE RÉGIME FINANCIER : Un guide complet du débutant pour bien gérer son argent . Copyright © 2018 par Chelsea Fagan et Lauren Ver Hage. Publié par Henry Holt. Chelsea Fagan et Lauren Ver Hage sont co-fondatrices du site Le régime financier.